Σπίτι μου 2: H διαθεσιμότητα ακινήτων κατάλληλων για οικογένειες στην Αττική

Το πρόγραμμα που «κέντρισε» το ενδιαφέρον όλων είναι τα χαμηλότοκα δάνεια για άτομα ή ζευγάρια από 25 έως 50 ετών με σκοπό την αγορά κατοικίας. Την ανάγκη για την διεύρυνση των ηλικιακών ορίων και των εισοδηματικών κριτηρίων την είχαμε «καταθέσει» στον δημόσιο διάλογο κατά την παρουσίαση του προγράμματος Σπίτι ΜΟΥ(Ι), που σύμφωνα με τα νέα δεδομένα στο πρόγραμμα Σπίτι ΜΟΥ(ΙΙ) εισακούστηκε. Ο νέος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ» αφορά 20.000 δικαιούχους και θα «ανοίξει» στις 15 Ιανουαρίου.

Μάλιστα, το πρόγραμμα προβλέπει:

• 50% άτοκο δάνειο από το Ταμείο Ανάκαμψης
• 50% έντοκο τραπεζικό δάνειο

Τα πλεονεκτήματα για τους δικαιούχους του προγράμματος θα είναι τα εξής:

• Χαμηλό επιτόκιο μεσοσταθμικά (σ.σ. κάτω του 2%)
  Διευρυμένα ηλικιακά κριτήρια δικαιούχων (έως 50 ετών)
  Διευρυμένα εισοδηματικά κριτήρια 50% έντοκο τραπεζικό δάνειο
• Για τους τρίτεκνους και πολύτεκνους προβλέπεται 75% άτοκο δάνειο από το Ταμείο Ανάκαμψης και 25% έντοκο τραπεζικό δάνειο.
• Θα αφορά ακίνητα αξίας έως 250.000€ (αξία συμβολαίου), έως 150 τ.μ. και κατασκευής έως και το 2007. Το ποσό του δανείου θα ανέρχεται έως και στα 190.000 ευρώ και έως το 90% του συμβολαίου. Η διάρκεια δανείου θα ανέρχεται από 3 έως 30 έτη.

Το νέο πρόγραμμα θα αφορά άτομα ή ζευγάρια από 25 έως 50 ετών με εισόδημα:

• έως 20.000€ για άγαμους
• έως 28.000€ για ζευγάρια + 4.000€/ παιδί
• έως 31.000€ για μονογονεϊκή οικογένεια + 5.000 €/ παιδί
• Το ανώτατο ποσό ορίου του δανείου διαμορφώνεται στα 190.000€ ή στο 90% του συμβολαίου. Και η διάρκεια του δανείου θα είναι από 3 έτη έως 30 έτη.

Το ποσό του δανείου θα ανέρχεται έως και στα 190.000€ και έως το 90% του συμβολαίου.

Ο δικαιούχος του προγράμματος που θα θελήσει να αποκτήσει μια κατοικία με έτος κατασκευής έως το 2007 και ζητούμενη τιμή τις 250.000€, θα πρέπει να διαθέτει τουλάχιστον 60.000€ ίδια κεφάλαια και το υπόλοιπο ποσό να αφορά δανεισμό. Δηλαδή, να διαθέτει τα οικονομικά στοιχεία που θα του «επιτρέπουν» να δανειστεί το ποσό των 190.000€.

Αν ο δικαιούχος του προγράμματος θελήσει να αποκτήσει κατοικία με ζητούμενη τιμή τις 200.000€, θα πρέπει να διαθέτει τουλάχιστον το 10% (20.000€) της τιμής πώλησης του ακινήτου ως ίδια κεφάλαια και το υπόλοιπο ποσό να αφορά δανεισμό, δηλαδή να διαθέτει τα οικονομικά στοιχεία που θα του «επιτρέπουν» να δανειστεί το ποσό των 180.000€.

Σε περίπτωση που ο δικαιούχος του προγράμματος θελήσει να αποκτήσει κατοικία με ζητούμενη τιμή τις 150.000€, θα πρέπει να διαθέτει τουλάχιστον το 10% (15.000€) της τιμής πώλησης του ακινήτου ως ίδια κεφάλαια και το υπόλοιπο ποσό να αφορά δανεισμό, δηλαδή να διαθέτει τα οικονομικά στοιχεία που θα του «επιτρέπουν» να δανειστεί το ποσό των 135.000€.

Η διαθεσιμότητα ακινήτων κατάλληλων για οικογένειες που πληρούν τις προδιαγραφές του προγράμματος

Σύμφωνα με τον κάτωθι πίνακα, η διαθεσιμότητα ακινήτων από 85τμ έως 150τμ άνω του 1ου ορόφου, με έτος κατασκευής έως το 2007 και ζητούμενη τιμή έως 150.000€, αγγίζει το 18,05% στις περιοχές του κέντρου, το 19,74% στα Δυτικά Προάστια και το 8,88% στον Πειραιά. Στις περιοχές των Νοτιών, Βορείων Προαστίων η διαθεσιμότητα είναι σχεδόν μηδενική, ενώ στις περιοχές των Ανατολικών Προαστίων μόλις στο 3,91%.

Η διαθεσιμότητα για οικογενειακές κατοικίες με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€, αγγίζει το 41,25% στις περιοχές του κέντρου της Αθήνας, το 53,39% στα Δυτικά Προάστια και το 26,64% στις περιοχές του Πειραιά. Μικρή ή/και σχεδόν μηδενική διαθεσιμότητα καταγράφεται στις περιοχές των Βορείων, Νοτίων και Ανατολικών Προαστίων. Επομένως, ο δικαιούχος του προγράμματος θα πρέπει να διαθέτει κατ’ ελάχιστο το ποσό των 20.000€ ως ίδια κεφάλαια διότι το ύψος του δανεισμού δεν μπορεί να ξεπερνά το 90% της αξίας του ακινήτου και το ποσό των 190.000€.

Αισθητά μεγαλύτερη διαθεσιμότητα καταγράφεται στα ακίνητα αξίας έως 250.000€, ακίνητα που ο δικαιούχος θα πρέπει να διαθέτει τουλάχιστον 60.000€ ίδια συμμετοχή και το υπόλοιπο ποσό μέσω δανεισμού εφόσον πληροί τα τραπεζικά κριτήρια. Συγκεκριμένα στις περιοχές του κέντρου της Αθήνας, το ποσοστό διαθεσιμότητας αγγίζει το 59,80%, στα Δυτικά Προάστια το 44,71%, στις περιοχές του Πειραιά το 51,44% και στα Ανατολικά Προάστια το 43,15%. Στις περιοχές των Βορείων και Νοτίων Προαστίων η διαθεσιμότητα είναι 15,89% και 23,24% αντίστοιχα.

Αθήνα Κέντρο: Χαρτογράφηση των διαθέσιμων κατοικιών έως 150.000€, 200.000€ & 250.000€

Στις περιοχές του κέντρου των Αθηνών, μόλις 2 στις 10 κατοικίες (18,05%), από 85τμ έως 150τμ, άνω του 1ου ορόφου με 2Υ/Δ ,με έτος κατασκευής έως το 2007, διατίθενται προς πώληση με ζητούμενη τιμή έως 150.000€. Κατοικίες με παρόμοια χαρακτηριστικά και ζητούμενη τιμής πώλησης έως 200.000€, καταγράφουν υψηλότερη διαθεσιμότητα – σχεδόν 4 στις 10 κατοικίες (41,25%).

Εφόσον ο ενδιαφερόμενος βρει την κατοικία που πληροί τις προδιαγραφές του προγράμματος, θα πρέπει να γνωρίζει ότι το 84,37% των διαθέσιμων κατοικιών με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.000€ είναι κατασκευής έως το 1980 – δηλαδή τουλάχιστον 44ετών σπίτια. Με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€, το 88,11% και με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 150.000€ το 94,59%.

Κατοικίες που δεν γνωρίζουμε αν είναι μερικώς – ολικώς ή μη ανακαινισμένες. Σίγουρα ανάλογα με την περιοχή και την ζητούμενη τιμή πώλησης, μπορείς να «αξιολογήσεις» αν το εκάστοτε ακίνητο έχει υποστεί παρεμβάσεις βελτίωσης.

Διαθεσιμότητα για κατοικίες με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.000€ καταγράφεται στους Αμπελόκηπους (51,50%), Πετράλωνα (36,97%), Νέος Κόσμος (39,97%), Γουδή (39,75%) και Ζωγράφου (58,56%). Μικρότερη διαθεσιμότητα καταγράφεται στα Ιλίσια (21,42%), Μετς (19,81%) και στο Παγκράτι (26,42%). Ενώ, σχεδόν μηδενική διαθεσιμότητα καταγράφουν Κολωνάκι, Λυκαβητός και Κουκάκι.

Διαθεσιμότητα κατοικιών με τιμή πώλησης έως 200.000€ καταγράφεται στη Κυψέλη(49,40%), Πατήσια (77,80%), Κολωνός (77,95%), Άγιος Παντελεήμονας (85,81%), Πλατεία Αττικής (88,35%) και στου Ζωγράφου (37,01%).

Μικρή ή/και μηδενική διαθεσιμότητα καταγράφεται στους Αμπελόκηπους (12,06%), Ιλίσια (0,89%), Πετράλωνα (5,88%), Παγκράτι (0,28%), Νέος Κόσμος (2,50%), Εξάρχεια/Νεάπολη (0,92%), Γουδή (0,62%), Μετς (0%),Ζωγράφου (0,82%), Κολωνάκι/Λυκαβητός (0%) και Κυψέλη (13,08%) με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 150.000€.

Διαθεσιμότητα καταγράφεται στον Κολωνό(31,88%), Πλατεία Αμερικής(48,00%), Πλατεία Αττικής(64,02%) και Άγιο Παντελεήμονα(50,00%).

Δυτικά Προάστια: Χαρτογράφηση των διαθέσιμων κατοικιών έως 150.000€, 200.000€ & 250.000€

Στις περιοχές των Δυτικών Προαστίων, 2 στις 10 κατοικίες (19,74%) από 85τμ έως 150τμ, άνω του 1ου ορόφου με 2Υ/Δ ,με έτος κατασκευής έως το 2007 έχουν ζητούμενη τιμή πώλησης έως 150.000€, 8 στις 10 κατοικίες (77,71%) έχουν ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.000€, ενώ 5 στις 10 κατοικίες (53,39%) έχουν ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€.

Εφόσον ο ενδιαφερόμενος βρει την κατοικία που πληροί τις προδιαγραφές του προγράμματος, θα πρέπει να γνωρίζει ότι περίπου το 70% των διαθέσιμων κατοικιών με ζητούμενη τιμή έως 250.000€ είναι κατασκευής έως το 1990, εκ των οποίων το 45% είναι κατασκευής έως το 1980.

Σχεδόν το σύνολο των περιοχών των Δυτικών Προαστίων καταγράφουν υψηλή διαθεσιμότητα ακινήτων με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.0000€.

Με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€, περιορισμένη διαθεσιμότητα καταγράφεται στο Χαϊδάρι (25,17%), στο Γαλάτσι (29,05%), στην Πετρούπολη (32,75%) και στην Νέα Ιωνία (37,73%).Όσον αφορά την διαθεσιμότητα κατοικιών με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 150.000€, καταγράφεται σχεδόν μηδενική διαθεσιμότητα στο Χαϊδάρι, Γαλάτσι και Πετρούπολη.

Πειραιάς: Χαρτογράφηση των διαθέσιμων κατοικιών έως 150.000€, 200.000€ & 250.000€

Στις περιοχές του Πειραιά σχεδόν 1 στις 10 κατοικίες (8,88%) από 85τμ έως 150τμ ,άνω του 1ου ορόφου, με 2Υ/Δ ,με έτος κατασκευής έως το 2007 διατίθενται προς πώληση με ζητούμενη τιμή έως 150.000€. Ενώ, 3 στις 10 κατοικίες (26,64%) έχουν ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€. Διαθεσιμότητα(51,44%), καταγράφεται σε κατοικίες με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.000€

Εφόσον ο ενδιαφερόμενος βρει την κατοικία που πληροί τις προδιαγραφές του προγράμματος, θα πρέπει να γνωρίζει ότι περίπου το 63% των διαθέσιμων κατοικιών με ζητούμενη τιμή έως 250.000€ είναι κατασκευής έως το 1990, εκ των οποίων το 50% είναι κατασκευής έως το 1980. Ενώ, για κατοικίες με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€, το 77% των διαθέσιμων κατοικιών είναι κατασκευής έως το 1990, εκ των οποίων το 66% είναι κατασκευής έως το 1980.

Σχεδόν μηδενική διαθεσιμότητα καταγράφεται σε Νέο Φάληρο, Καλλίπολη – Φρεαττύδα, Καστέλλα-Πασαλιμάνι,Κέντρο και Πειραϊκή Χατζηκυριάκειο για ακίνητα με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 150.000€.

Στον Πειραιά, οι περιοχές που διαθέτουν τη μεγαλύτερη διαθεσιμότητα κατοικιών με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€ είναι τα Καμίνια-Παλαιά Κοκκινιά (52,97%) και στα Ταμπούρια – Αγία Σοφία (53,14%). Μικρή διαθεσιμότητα κατοικιών με ζητούμενη τιμών πώλησης έως 200.000€ καταγράφεται στις περιοχές Νέο Φάληρο, Καστέλλα – Πασιλιμάνι και Πειραϊκή – Χατζηκυριάκειο.

Υψηλή διαθεσιμότητα καταγράφεται στο Κέντρο (42,78%), στα Καμίνια-Παλαιά Κοκκινιά (80%), στα Ταμπούρια – Αγία Σοφία (75,52%) και στην Πειραϊκή-Χατζηκυριάκειο (48,78%), για κατοικίες με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.000€.

Ανατολικά Προάστια: Χαρτογράφηση των διαθέσιμων κατοικιών έως 150.000€, 200.000€ & 250.000€

Στις περιοχές των Ανατολικών Προαστίων μόλις το 3,91% των αναρτημένων αγγελιών σε ιστοσελίδες αγγελιών έχουν ζητούμενη τιμή πώλησης έως 150.000€, αν πρόκειται για κατοικία από 85τμ έως 150τμ, άνω του 1ου ορόφου, με 2Υ/Δ ,με έτος κατασκευής έως το 2007.

Διαθεσιμότητα καταγράφεται κυρίως σε κατοικίας με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.0000€, 4 στις 10 κατοικίες (43,51%) . Ενώ, 2 στις 10 κατοικίες (17,05%) έχουν ζητούμενη τιμή πώλησης έως 200.000€ – περιορισμένη διαθεσιμότητα.

Εφόσον ο ενδιαφερόμενος βρει την κατοικία που πληροί τις προδιαγραφές του προγράμματος, θα πρέπει να γνωρίζει ότι το 41% των διαθέσιμων κατοικιών με ζητούμενη τιμή έως 250.000€ είναι κατασκευής 2001-2007. Οι περιοχές των Ανατολικών προαστίων, αποτελούν τις μόνες περιοχές της Αττικής που καταγράφεται υψηλή διαθεσιμότητα κατοικιών κατασκευής 2001-2007.

Περιοχές όπως η Νέα Μάκρη(69,76%), Αρτέμιδα (73,80%), Κορωπί (53,24%), Μαραθώνας (60%) και Σπάτα (62,06%) καταγράφουν υψηλή διαθεσιμότητα ακινήτων με ζητούμενη τιμή πώλησης έως 250.0000€. Περιορισμένη διαθεσιμότητα καταγράφεται στον Γέρακα (11,70%), Γλυκά Νερά (16,66%) και στη Παλλήνη (32,56%).

Πρόταση για τη διεύρυνση του προγράμματος «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ»

Πολλές οικογένειες στην περιφέρεια διαθέτουν ιδιόκτητα οικόπεδα, μονοκατοικίες ή/και ημιτελής κατοικίες. Παραχωρώντας οι γονείς μέσω γονικής παροχής στον δικαιούχο του προγράμματος είτε το δικαίωμα Υψούν, είτε την πλήρη κυριότητα γης, είτε την κυριότητα της ημιτελούς κατοικίας για αποπεράτωση, θα μπορεί σύμφωνα με την παρούσα πρόταση να ανεγείρει το νέο του σπίτι.
Με αυτόν τον τρόπο δεν αυξάνουμε τη ζήτηση και τις τιμές πώλησης των ακινήτων στις περιοχές, που διαθέτουν ακίνητα, που πληρούν τις προδιαγραφές του προγράμματος, αλλά, αυξάνεται το οικιστικό απόθεμα, περιορίζεται το κόστος και παράλληλα, πολλοί νέοι θα αποκτήσουν νεόδμητα ακίνητα και όχι ακίνητα παλαιά ακόμη και 40-50 ετών που χρίζουν ανακαίνισης.

Η άνωθεν πρόταση δεν αυξάνει το δημοσιονομικό κόστος που έχει ήδη προϋπολογιστεί.

Τραπεζικά Κριτήρια / Εκτίμηση Ακινήτου από την Τράπεζα

Η Τράπεζα για την δανειοδότηση, θα αποστείλει δικό της εκτιμητή για να εκτιμήσει την αξία του ακινήτου.

• Αν η αξία του ακινήτου που θα προκύψει μετά την αυτοψία του εκτιμητή της Τράπεζας έχει απόκλιση με την ζητούμενη τιμή πώλησης τότε τι θα ισχύει ;
• Δηλαδή, αν η τιμή αγοράς (η ζητούμενη τιμή πώλησης) του ακινήτου είναι 200.000€ αλλά ο εκτιμητής το αξιολογήσει στα 180.000€ τότε το 90% που θα χορηγηθεί σαν δάνειο θα ανέρχεται στα 162.000€ και ο δανειολήπτης θα πρέπει να καταβάλλει κεφάλαιο ύψους 38.000 €;

Θεμιστοκλής Μπάκας, πρόεδρος του πανελλαδικού δικτύου E-Real Estates