«Η Ελλάδα παλεύει να βρει πώς θα σώσει τις τράπεζές της ξανά. Υπό το βάρος των κόκκινων δανείων, που καλύπτουν σχεδόν το ήμισυ των χορηγήσεων, οι δοκιμαζόμενες τράπεζες παραμένουν ένα από τα σοβαρότερα εμπόδια στην οικονομική ανάκαμψη της Ελλάδας» σχολιάζει το πρακτορείο και λέει: «Υπάρχουν ακόμη και ανησυχίες ότι η χώρα θα έρθει αντιμέτωπη με νέα χρηματοπιστωτική κρίση, εάν δεν μπορέσει να βγάλει τους πιστωτές της από το καθοδικό σπιράλ» προσθέτει.
Οι ερωτήσεις και οι απαντήσεις του Bloomberg
Τι μπορεί να γίνει;
Η κυβέρνηση φέρεται να εξετάζει σχέδιο που θα βοηθήσει τις τράπεζες να απαλλαγούν ταχύτερα από τα κόκκινα δάνεια, και το οποίο θα περιλαμβάνει πιθανότατα κρατικές εγγυήσεις. Η κυβέρνηση θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει το μαξιλάρι ασφαλείας των 24 δισ. ευρώ για να στηρίξει τις τράπεζες, αλλά κάτι τέτοιο θα δημιουργούσε αμφιβολίες για το εάν μπορεί να καλύψει τις χρηματοδοτικές ανάγκες της. Θα ερχόταν σε αντίθεση με τους κοινοτικούς κανόνες του bail in.
Yπάρχουν άλλες πιθανές λύσεις;
Η Τράπεζα της Ελλάδας έχει καταρτίσει το δικό της σχέδιο. Υπάρχει ακόμη μία ιδέα της κυβένησης για επιδότηση της αποπληρωμής μικρότερων δανείων, στα πρότυπα του σχήματος στην Κύπρο. Το σχέδιο ενδέχεται να παρουσιαστεί τον Δεκέμβριο.
Πόσο μεγάλο είναι το πρόβλημα;
Η μη εξυπηρετούμενη έκθεση καλύπτει σχεδόν το 50% του ενεργητικού των ελληνικών τραπεζών. Τα ρυθμιστικά κεφάλαιά τους αποτελούνται κυρίως από αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις έναντι του ελληνικού κράτους.
Τι έχει κάνει η Ελλάδα μέχρι στιγμής:
Οι τράπεζες έχουν ανακεφαλαιοποιηθεί τρεις φορές από την έναρξη της κρίσης- πιο πρόσφατα το 2015. Το κράτος έχει ρίξει σχεδόν 50 δισ. ευρώ για την ενίσχυση των κεφαλαίων τους την τελευταία δεκαετία και τονίζει ότι πλέον έχουν ισχυρή κεφαλαιακή βάση, η οποία θα ευνοηθεί περαιτέρω από την οικονομική ανάκαμψη.
Πώς έγιναν τόσο σοβαρά τα πράγματα;
Το καθοδικό σπιράλ των ελληνικών τραπεζών άρχισε πριν από μία δεκαετία, όταν η οικονομία εισήλθε στην βαθύτερη και μακροβιότερη ύφεση. Οι στάσεις πληρωμών επί των δανείων ήταν μαζικές από το 2008. Στο διάστημα αυτό χρεοκόπησε ουσιαστικά και η χώρα, με τις τράπεζες να αναγκάζονται να προβούν σε μεγάλες διαγραφές των ομολόγων, που είχαν στην κατοχή τους. Η χρηματοδότηση στέρεψε.
Οι τράπεζες φέρουν ευθύνη;
Ναι. Τα προβλήματα της χώρας αποκάλυψαν μία σειρά αποτυχιών στην εταιρική διακυβέρνηση, μεταξύ των οποίων και τη χορήγηση δανείων σε δανειολήπτες, που δεν θα ήταν δυνατόν να τα αποπληρώσουν. Αυτές οι πρακτικές δεν σχολιάζονταν, καθώς τεράστια δάνεια είχαν δοθεί σε πολιτικά κόμματα και μέσα ενημέρωσης.
Θα λειτουργήσουν τα σχέδια στήριξης;
Σε παρόμοιες περιπτώσεις του παρελθόντος (Ιταλία, Κύπρος), οι ευρωπαϊκές ρυθμιστικές αρχές ακολούθησαν μία πιο φιλελεύθερη προσέγγιση στους κανόνες για τις κρατικές ενισχύσεις, επιτρέποντας δημόσια στηρίγματα για να αποτραπεί η καταστροφή. Αλλά τέτοιες λύσεις δεν είναι ούτε εύκολες ούτε φθηνές.
