Καθαρά κέρδη 54,8 εκατ. ευρώ για την Κύπρου

Μέσα σε ένα ιδιαίτερα δυσμενές οικονομικό και επιχειρηματικό περιβάλλον κατά το τρίμηνο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2012 ο Όμιλος Λαϊκής Τράπεζας ανακοινώνει:

• Λειτουργικά κέρδη πριν τις προβλέψεις ύψους €96(1) εκ. το α’ τρίμηνο 2012 έναντι €21 εκ. το δ’ τρίμηνο 2011 και €107(2) εκ. το α΄ τρίμηνο 2011, αναπροσαρμοσμένα για το κέρδος από πώληση θυγατρικών εταιρειών.

• Συνολικά έσοδα ύψους €247 εκ. αυξημένα κατά 25% σε σχέση με το τελευταίο τρίμηνο του 2011.

• Συνολικά λειτουργικά έξοδα που ανέρχονται στα €148 εκ. μειωμένα κατά 16% σε σχέση με το τελευταίο τρίμηνο του 2011 και 6% σε ετήσια βάση.

• Συνολικές προβλέψεις για τον Όμιλο ύψους €119 εκ. έναντι €78 εκ. στην αντίστοιχη περίοδο του 2011.

• Συνολικό καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων ύψους €24 δις, κατά 2% μειωμένο σε σχέση με τις 31 Δεκεμβρίου 2011.

• Συνολικές καταθέσεις ύψους €20 δις αμετάβλητες σε σχέση με τις 31 Δεκεμβρίου 2011.

• Συνολικά καθαρά κέρδη ύψους €54,8 εκ. τα οποία περιλαμβάνουν όφελος από αναβαλλόμενη φορολογία ύψους €84,7 εκ.

Εξελίξεις υλοποίησης του πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης
Ο Όμιλος Λαϊκής Τράπεζας ανακοίνωσε στο τέλος Φεβρουαρίου 2012, ένα περιεκτικό πλάνο για την κεφαλαιακή του ενίσχυση το οποίο σήμερα βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη. Πιο συγκεκριμένα:

• Το ενημερωτικό δελτίο για την έκδοση νέου μετοχικού κεφαλαίου συνολικού ύψους €1,8 δις μέσω δικαιωμάτων προτίμησης, έχει εγκριθεί και περιλαμβάνει όπως έχει ήδη ανακοινωθεί, αναδοχή της έκδοσης από την Κυπριακή Δημοκρατία.

• Η πρόταση για εθελοντική ανταλλαγή σε κύρια βασικά πρωτοβάθμια κεφάλαια σύμφωνα με τους κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) των υφιστάμενων αξιογράφων κεφαλαίου ύψους €738 εκ., περιλαμβάνεται στο ενημερωτικό δελτίο για την έκδοση νέου μετοχικού κεφαλαίου και η ανταλλαγή του δευτεροβάθμιου κεφαλαίου ύψους €415 εκ., ήδη διανύει την περίοδο έκφρασης ενδιαφέροντος για συμμετοχή.

• Η διαχείριση της έκθεσης του χαρτοφυλακίου του Ομίλου έχει αποφέρει μέχρι στιγμής 9% μείωση του σταθμισμένου ενεργητικού σε ετήσια βάση.

Η επιτυχής ολοκλήρωση του πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης στο σύνολό του, αναμένεται να διαμορφώσει το σύνολο των αναμορφωμένων εποπτικών κεφαλαίων σε €2,6 δις στις 31 Μαρτίου 2012. Αντίστοιχα ο αναμορφωμένος δείκτης κύριων βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων σύμφωνα με τους κανονισμούς της ΕΑΤ αναμένεται να διαμορφωθεί σε 9,2%, ενώ ο δείκτης βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων αναμένεται να διαμορφωθεί σε 10,2% και ο δείκτης συνολικών εποπτικών κεφαλαίων σε 10,3%, καθιστώντας την κεφαλαιακή θέση του Ομίλου πλήρως σύμφωνη με τις ρυθμιστικές και εποπτικές απαιτήσεις της ΕΑΤ.

Έσοδα & έξοδα

Το σύνολο των εσόδων του α΄ τριμήνου 2012 διαμορφώθηκε σε €247 εκ. έναντι €198 εκ. το δ΄ τρίμηνο 2011, σημειώνοντας αύξηση 25% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Σε ετήσια βάση τα συνολικά έσοδα αναπροσαρμοσμένα για το κέρδος από την πώληση θυγατρικών εταιρειών ήταν 7,5% χαμηλότερα.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους (NII) μειώθηκαν 2% σε ετήσια βάση και 14% σε τριμηνιαία βάση σε €177 εκ. το α’ τρίμηνο 2012, αντικατοπτρίζοντας την απομόχλευση του δανειακού χαρτοφυλακίου σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, αλλά και την επιδείνωση του περιθωρίου καταθέσεων σε Ελλάδα και Κύπρο. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο κέρδους (ΝΙΜ) ανήλθε σε 2,38% αυξημένο κατά 46 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της επιτυχημένης προσπάθειας για ανατιμολόγηση του περιθωρίου των δανείων σε όλες τις περιοχές που ο Όμιλος έχει παρουσία.

Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ανήλθαν σε €40 εκ. το α’ τρίμηνο 2012, 13% χαμηλότερα σε ετήσια βάση και 9% χαμηλότερα σε τριμηνιαία βάση σε σχέση με το δ’ τρίμηνο 2011. Η χαμηλή δραστηριότητα στις αγορές κεφαλαίου και στις τραπεζικές δραστηριότητες είναι οι βασικοί λόγοι για την πτώση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες.

Το πρόγραμμα που εφαρμόζει ο Όμιλος για τον εξορθολογισμό των δαπανών έχει αρχίσει να αποφέρει σημαντικά αποτελέσματα. Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα το α΄ τρίμηνο 2012 ανήλθαν σε €148 εκ., μειωμένα κατά 6% σε ετήσια βάση και 16% σε τριμηνιαία βάση. Το κόστος από τα έξοδα προσωπικού σε επίπεδο Ομίλου το α΄ τρίμηνο 2012 ανήλθε σε €89 εκ., έναντι €97 εκ. το α΄ τρίμηνο 2011 και €103 εκ. το δ΄ τρίμηνο 2011. Η μέχρι τώρα πραγματοποιηθείσα συρρίκνωση των εξόδων προσωπικού μεταφράζεται σε 8% μείωση σε ετήσια βάση και 13% σε τριμηνιαία βάση.

Οι προαναφερθέντες ενέργειες είχαν σαν αποτέλεσμα ο δείκτης εξόδων προς έσοδα σε τριμηνιαία βάση να μειωθεί από 89,4% το δ’ τρίμηνο 2011 σε 60% το α’ τρίμηνο 2012. Η προσπάθεια περιορισμού των δαπανών και ο εκτεταμένος έλεγχος του κόστους αποτελεί προτεραιότητα της Διοίκησης του Ομίλου και αναμένεται να αποφέρει βελτιωμένα αποτελέσματα και τα επόμενα τρίμηνα.

Λειτουργικά κέρδη

Στο τέλος του α΄ τριμήνου 2012 τα κέρδη προ-προβλέψεων του Ομίλου ανήλθαν σε €96(1) εκ. έναντι €21 εκ. το δ΄ τρίμηνο 2011 και €107(2) εκ. το α΄ τρίμηνο 2011 αναπροσαρμοσμένα για το κέρδος από την πώληση θυγατρικών εταιρειών. Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου, συμπεριλαμβανομένης και της επιπρόσθετης αναβαλλόμενης φορολογικής απαίτησης ύψους €84,7 εκ. σε σχέση με μελλοντικά φορολογικά οφέλη από τη φοροαπαλλαγή ζημιών της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, ανήλθαν σε €55 εκ. για το α΄ τρίμηνο 2012, σημειώνοντας πτώση 23% σε σχέση με €71 εκ. το α΄ τρίμηνο 2011.

Δάνεια και καταθέσεις

Το συνολικό καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου σημείωσε μείωση 5% σε ετήσια βάση και 2% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθε σε €24,3 δις στις 31 Μαρτίου 2012.

Στην Κύπρο, το καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων ανήλθε σε €10,6 δις το α΄ τρίμηνο 2012 παρουσιάζοντας αύξηση 3% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της αύξησης κατά 5% των επιχειρηματικών δανείων. Σε τριμηνιαία βάση το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων παρέμεινε σταθερό.

Στην Ελλάδα το καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων μειώθηκε κατά 13% σε ετήσια βάση και 3% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκε σε €11,5 δις το α’ τρίμηνο 2012.

Το καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου στις 31 Μαρτίου 2012 αποτελείτο από 70% δάνεια προς επιχειρήσεις και 30% δάνεια προς νοικοκυριά. Τα στεγαστικά δάνεια ανήλθαν σε 18% του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και τα καταναλωτικά σε 12% το α’ τρίμηνο 2012.

Οι καταθέσεις παρέμειναν αμετάβλητες σε τριμηνιαία βάση σε €20 δις το α’ τρίμηνο 2012, παρά το δυσμενές μακροοικονομικό περιβάλλον που επικρατούσε γενικά και ιδιαίτερα στην Ελλάδα. Σε ετήσια βάση οι καταθέσεις σημείωσαν μείωση 16%, κυρίως λόγω της μείωσης των καταθέσεων στην Ελληνική αγορά.

Ποιότητα ενεργητικού

Το α΄ τρίμηνο 2012, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων του Ομίλου ανήλθε σε 16,0%, αυξημένος σε σχέση με 13,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2011.

Στην Κύπρο τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια το α΄ τρίμηνο 2012 αυξήθηκαν κατά €141εκ., οδηγώντας τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στο 9,4% αυξημένο κατά 130 μονάδες βάσης σε σχέση με το δ΄ τρίμηνο 2011.

Στην Ελλάδα λόγω της συνεχούς επιδεινούμενης κρίσης, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων αυξήθηκε σε 22,8% το α’ τρίμηνο 2012, αυξημένος κατά 330 μονάδες βάσης έναντι του δ΄ τριμήνου 2011.

Όσον αφορά τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια παρουσίασαν πτώση €23 εκ. το α΄ τρίμηνο 2012, έχοντας ως αποτέλεσμα ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων να μειωθεί κατά 50 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση και κατά 140 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 10,3%.

Κάτω από το πρίσμα του ευρύτερου συνεχιζόμενου δυσμενούς χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος, το οποίο έχει άμεσο αντίκτυπο στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου μας, οι προβλέψεις του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά 51% σε σχέση με το α’ τρίμηνο 2011. Ο δείκτης κάλυψης του Ομίλου ανήλθε σε 48,3% στις 31 Μαρτίου 2012, από τους υψηλότερους ανάμεσα στις Ελληνικές και Κυπριακές τράπεζες.