Τρία βασικά χαρακτηριστικά περιλαμβάνει η πρόταση του ΣΥΡΙΖΑ – Προοδευτική Συμμαχία για την προστασία της πρώτης κατοικίας, της επαγγελματικής στέγης και της αγροτικής γης που παρουσιάζεται αυτή την ώρα από τον πρόεδρο του κόμματος Αλέξη Τσίπρα και τους αρμόδιους τομεάρχες στο Εκθεσιακό Κέντρο Περιστερίου ανοίγοντας επί της ουσίας την παρουσίαση του προγράμματος της αξιωματικής αντιπολίτευσης ενόψει των επερχόμενων εθνικών εκλογών.
«Συνολικά 4,2 εκατομμύρια πολίτες έχουν σήμερα μη εξυπηρετούμενες οφειλές και αυτός ο κατήφορος δυστυχώς δεν έχει τέλος. Βρισκόμαστε μπροστά σε μια νέα γενιά κόκκινων δανείων και η κυβέρνηση αντί να επέμβει στο πρόβλημα, με την πολιτική της το κάνει ακόμη χειρότερο.
Η κυβέρνηση της ΝΔ επιχειρεί τη μεγαλύτερη αναδιανομή περιουσίας μετά τον Β’ Παγκόσμιο Πόλεμο» ανέφερε ο πρόεδρος του ΣΥΡΙΖΑ – Προοδευτική Συμμαχία Αλέξης Τσίπρας.
Ειδικότερα, το κόμμα της μείζονος αντιπολίτευσης αναφέρει βάσει των εξαγγελιών του πως πρώτον, θα υπάρχει «δεσμευτικότητα» για τους πιστωτές, οι οποίοι θα είναι υποχρεωμένοι πλέον να καθίσουν στο τραπέζι με τους οφειλέτες. Δεύτερον, ο εξωδικαστικός μηχανισμός θα βασίζεται σε μία διαφορετική πλατφόρμα από αυτή που γνωρίζουμε έως σήμερα, καθώς θα μπορούν να υποβάλλουν αίτηση οι οφειλέτες. Μάλιστα για τη συγκεκριμένη διαδικασία θα υπάρχουν μεταξύ άλλων και μια σειρά από εισοδηματικά κριτήρια. Τρίτον, θα υπάρχει πάντα η δυνατότητα δικαστικής προσφυγής εκ μέρους του οφειλέτη.
Το πρόβλημα της προστασίας της πρώτης κατοικίας θεωρείται μείζονος σημασίας για τον ΣΥΡΙΖΑ – Προοδευτική Συμμαχία, καθώς αυτή τη στιγμή τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια φθάνουν περίπου τα 110 δισεκατομμύρια ευρώ. Κι αυτά ενώ ο πληθωρισμός βρίσκεται ακόμη αρκετά ψηλά ενώ τα επιτόκια χορηγήσεων δανείων όλο και αυξάνονται ακολουθώντας τη διεθνή τάση. Αυτό το μείγμα αναμένεται να οδηγήσει σε μια νέα γενιά «κόκκινων δανείων» σύμφωνα με τα στελέχη της αξιωματικής αντιπολίτευσης, την ώρα μάλιστα που οι νυν δανειολήπτες αδυνατούν να αποπληρώσουν τις δόσεις τους.
Βασική αρχή της πρότασης του ΣΥΡΙΖΑ είναι η κατάργηση του Πτωχευτικού Κώδικα της Νέας Δημοκρατίας και η αντικατάστασή του από ένα ολιστικό σχέδιο προστασίας τόσο της πρώτης κατοικίας όσο όμως και της επαγγελματικής στέγης και της αγροτικής γης. Επί της ουσίας ο εξωδικαστικός συμβιβασμός όπως υπάρχει σήμερα θα καταργηθεί και ο πολίτης θα μπορεί πλέον να ρυθμίζει τις οφειλές του.
Ο κ. Τσίπρας κατέληξε λέγοντας πως «η πρόταση που παρουσιάζεται σήμερα έχει πίσω της πολύ δουλειά. Υπάρχει λύση για τα «κόκκινα» δάνεια και έχουμε το σχέδιο». Μάλιστα τόνισε ότι το κόμμα του ερχόμενο στην εξουσία θα προχωρήσει σε μια σειρά από θεσμικές παρεμβάσεις. Όπως τόνισε χαρακτηριστικά, «δημιουργούμε υφυπουργείο στο υπουργείο Οικονομικών, με αποκλειστική αρμοδιότητα τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Σε αυτό θα συγκεντρωθούν οι αρμοδιότητες που αφορούν την υλοποίηση μέτρων αντιμετώπισης του προβλήματος. Επίσης, συστήνουμε δημόσια εποπτική αρχή για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Προχωράμε παράλληλα στη δημιουργία ταμείου αναδιαρθρώσεων οφειλών στην Αναπτυξιακή Τράπεζα. Βάζουμε επίσης τέλος στην αυθαίρετη λειτουργία των funds, επιβάλλοντας μεταξύ άλλων τη νόμιμη φορολογία σε αυτές τις εταιρείες και αναμορφώνοντας το πλαίσιο λειτουργίας τους».
«Ο πρώτος νόμος όταν γίνουμε κυβέρνηση θα αφορά την προστασία της πρώτης κατοικίας»
«Με Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου θα αναστείλουμε όλους τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας, επαγγελματικής στέγης και αγροτικής γης για τρεις μήνες, με βάση εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, έως τη θέσπιση και τη θέση σε εφαρμογή του νέου πλαισίου ρύθμισης των οφειλών που θα εφαρμόσουμε» τόνισε ο πρόεδρος του ΣΥΡΙΖΑ – Προοδευτική Συμμαχία Αλέξης Τσίπρας από το Εκθεσιακό Κέντρο Περιστερίου, κατά τη διάρκεια της παρουσίασης του προγράμματος του κόμματος που αφορά τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων.
«Στόχος είναι να κλείσουμε και την τελευταία κερκόπορτα στους επιτήδειους που εποφθαλμιούν την περιουσία των Ελλήνων πολιτών. Τους προειδοποιώ ότι το πάρτι τελειώνει στις 21 Μαΐου. Δικαιοσυνη παντού» τόνισε χαρακτηριστικά ο αρχηγός του κόμματος της αξιωματικής αντιπολίτευσης.
«Και μια και μιλάμε για Δικαιοσύνη παντού, θέλω να αναφερθώ και στις περιπτώσεις των συμπολιτών μας που έλαβαν στεγαστικό δάνειο σε ελβετικό φράγκο και δέχθηκαν επιβαρύνσεις έως και τρεις φορές παραπάνω από τους υπόλοιπους δανειολήπτες. Θα υπάρξει νομοθετική ρύθμιση ώστε να προστατευθεί η πρώτη κατοικία τους, λαμβάνοντας υπόψη την ισοτιμία την περιόδου που έλαβαν το δάνειο» τόνισε ο κ. Τσίπρας.
Παράλληλα επεσήμανε ότι στις 21 Μαΐου θα υπάρξει προοδευτική κυβέρνηση συνεργασίας «δεν θα χρειαστεί να πάμε σε δεύτερες ή τρίτες εκλογές όπως θέλει ο κ. Μητσοτάκης. Γι’ αυτό και θα ήθελα να επισημάνω ότι η πρόταση αυτή για την προστασία της πρώτης κατοικίας, θα αποτελέσει βασικό σημείο προγραμματικής συμφωνίας των προοδευτικών δυνάμεων, ώστε με τη συμφωνία αυτή, η πρόταση να γίνει νόμος του κράτους από την πρώτη εβδομάδα εργασιών της νέας Βουλής. Να γίνει το σχέδιο αυτό η πρώτη νομοθετική παρέμβαση της νέας προοδευτικής κυβέρνησης της χώρας. Απέναντι σε αυτή την πρόταση καλούμε όλους τους φορείς να τοποθετηθούν. Θέλουμε και μπορούμε να γυρίσουμε σελίδα στις 21 Μαΐου και να επαναφέρουμε τη δικαιοσύνη στον τόπο».
Όλο το σχέδιο του ΣΥΡΙΖΑ για την προστασία της πρώτης κατοικίας και τα «κόκκινα» δάνεια
Οι θεσμικές παρεμβάσεις, η επιβολή κανόνων στα funds, το πρώτο νομοθέτημα και τι θα γίνει για όσους έχουν λάβει δάνειο σε ελβετικό φράγκο
Το πλήρες πρόγραμμα του ΣΥΡΙΖΑ – Προοδευτική Συμμαχία για την προστασία της πρώτης κατοικίας, της επαγγελματικής στέγης και της αγροτικής γης, καθώς και την πρόταση για τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους παρουσίασε ο πρόεδρος του Αλέξης Τσίπρας σε ειδική εκδήλωση στο Εκθεσιακό Κέντρο Περιστερίου. Ο αρχηγός της αξιωματικής αντιπολίτευσης σημείωσε ότι θα μπουν κανόνες στη λειτουργία των funds, θα υπάρξει συλλογική ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών και θα δημιουργηθεί υφυπουργείο Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και Στεγαστικής Πολιτικής. Όπως τόνισε χαρακτηριστικά, «το πάρτι θα τελειώσει και η δικαιοσύνη θα επιστρέψει παντού»
Ειδικότερα, το σχέδιο του κόμματος έχει ως εξής, όπως το παρουσίασε ο κ. Τσίπρας:
Α. Απαραίτητες θεσμικές παρεμβάσεις:
- Δημιουργούμε Υφυπουργείο στο Υπουργείο Οικονομικών, με αποκλειστική αρμοδιότητα τη Διαχείριση του Ιδιωτικού Χρέους και της Στεγαστικής Πολιτικής.
- Συστήνουμε Δημόσια Εποπτική Αρχή για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, που θα υπάγεται στο Υπουργείο Οικονομικών.
- Προχωράμε στη δημιουργία Ειδικού Ταμείου Αναδιαρθρώσεων Οφειλών και Στεγαστικής Πολιτικής στην Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Β. Κανόνες στη λειτουργία των funds:
- Καθιστώντας υποχρεωτική την κατάθεση στη Δημόσια Εποπτική Αρχή του συνόλου των πληροφοριών – δεδομένων και επιχειρηματικών σχεδίων – των τιτλοποιήσεων και αγορών πακέτων δανείων από τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων.
- Επιβάλλοντας τη νόμιμη φορολογία στις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων.
- Αναμορφώνοντας το πλαίσιο λειτουργίας των εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων.
- Αναβαθμίζουμε τα ΚΕΠ δανειοληπτών που υπάγονται στην ΕΓΔΙΧ για τη συμβουλευτική και νομική υποστήριξη των ευάλωτων οφειλετών.
Γ. Η πρόταση μας βασίζεται στα εξής χαρακτηριστικά:
- Τη συλλογική ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών
- Την προστασία από ρευστοποίηση πρώτης κατοικίας, επαγγελματικής στέγης και αγροτικής γης
- Τη συμμετοχή του Δημοσίου, με την επιδότηση μέρους της ρυθμισμένης οφειλής μέσω του Ταμείου Αναδιαρθρώσεων
- Την εποπτεία και το συντονισμό της όλης διαδικασίας από την Δημόσια Εποπτική Αρχή.
Δ. Ποιους αφορά, για ποιες οφειλές και πώς θα δουλεύει όλη η διαδικασία:
- Όλες τις οφειλές προς «θεσμικούς» πιστωτές: Τράπεζες, Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων, Εταιρείες Απόκτησης και Διαχείρισης Απαιτήσεων, Δημόσιο και Ασφαλιστικά Ταμεία.
- Κάθε φυσικό πρόσωπο με ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα που έχει περιέλθει σε μόνιμη και γενική αδυναμία πληρωμής ληξιπρόθεσμων οφειλών.
- Προϋποθέσεις απλές και αυτονόητες, χωρίς παραθυράκια για αποκλεισμούς:
- Μόνιμη και γενική αδυναμία ικανοποίησης ληξιπρόθεσμων οφειλών
- Απουσία καταδολιευτικής ή απατηλής συμπεριφοράς
- Υποχρέωση ειλικρίνειας, που εξασφαλίζεται με την άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου.
4. Επιμέρους προϋποθέσεις που εξειδικεύονται για την προστασία της πρώτης κατοικίας, της επαγγελματικής στέγης και της αγροτικής γης:
- Για την πρώτη κατοικία, το ακίνητο να χρησιμεύει ως κύρια κατοικία ή εν δυνάμει κύρια κατοικία.
- Για την επαγγελματική στέγη, το ακίνητο να χρησιμεύει ως φορολογική και πραγματική έδρα άσκησης κύριας επαγγελματικής δραστηριότητας,
- Για την αγροτική γη, το ακίνητο να ανήκει σε κατά κύριο επάγγελμα αγρότη
- Το μηνιαίο διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη να μην ξεπερνάει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%.
- Η αντικειμενική αξία του ακινήτου για να ενταχθεί στη ρύθμιση να μην υπερβαίνει τις 300.000 ευρώ για τετραμελή οικογένεια.
5. Η Διαδικασία:
- Θα έχει δύο στάδια: Το ένα είναι το εξωδικαστικό, με δύο εναλλακτικές επιλογές και το άλλο είναι η προσφυγή στη δικαστική οδό.
α. Στο πρώτο στάδιο της εξωδικαστικής ρύθμισης, κρίσιμο στοιχείο είναι η υποχρεωτικότητα της συμμετοχής του πιστωτή. Τα βήματα είναι τα εξής :
• Ο οφειλέτης υποβάλλει αίτημα στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ
• Η συμμετοχή των πιστωτών είναι υποχρεωτική όπως και το αποτέλεσμα της παραγόμενης ρύθμισης.
• Αν ο πιστωτής δεν συμμετάσχει, τότε ακυρώνεται κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης.
• Η όλη διαδικασία διενεργείται μέσα από ηλεκτρονική πλατφόρμα. Με αντικειμενικότητα, γρήγορη, εύκολη και αξιόπιστη συλλογή δεδομένων και πραγματοποίηση διασταυρώσεων, με ταχύτητα στην έκδοση ρύθμισης, χωρίς κόστος για τον δανειολήπτη. - Από αυτό το πρώτο εξωδικαστικό στάδιο, προκύπτουν δύο εναλλακτικές διαδρομές από τη στιγμή που μπαίνουμε στο πλαίσιο της ρύθμισης:
Πρώτη εναλλακτική, είναι η ρύθμιση της οφειλής με μεγάλη διαγραφή μέρους της, αλλά σύντομη διάρκεια αποπληρωμής. Αυτή η κατηγορία, αφορά ήδη μεταβιβασθέντα στεγαστικά δάνεια που τα διαχειρίζονται εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Και περιλαμβάνει:
• Διαγραφή οφειλής.
• Πρόβλεψη για κρατική επιδότηση ως και 50% για την εξυπηρέτηση της εναπομείνασας οφειλής, με βάση εισοδηματικά και κοινωνικά κριτήρια.
• Σύντομη διάρκεια αποπληρωμής από 5 έως 10 έτη, με βάση την ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη. - Σε περίπτωση που ο οφειλέτης δε δύναται να ακολουθήσει τη βραχυχρόνια ρύθμιση, προχωράμε στην δεύτερη εναλλακτική: Τη ρύθμιση της οφειλής με μακρόχρονη διάρκεια αποπληρωμής και χαμηλές δόσεις. Σε αυτή την περίπτωση:
• Καταβάλλεται το εκατό τοις εκατό (100%) της αντικειμενικής αξίας του προστατευόμενου ακινήτου, σε μηνιαίες ισόποσες δόσεις. Η αξία προσδιορίζεται από την εκκαθαριστική δήλωση ΕΝΦΙΑ και όπου αυτή δεν υπάρχει, από την εκτίμηση συμβολαιογράφου.
Σε περίπτωση που η αντικειμενική αξία είναι μεγαλύτερη από το οφειλόμενο ποσό, καταβάλλεται το οφειλόμενο ποσό σε ισόποσες μηνιαίες δόσεις.
• Η διάρκεια της ρύθμισης κυμαίνεται από 10 έως 35 έτη, κάτι που εξαρτάται από την ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.
• Εξασφαλίζεται σταθερό χαμηλό επιτόκιο (ίσο με 2%).
• Και όσον αφορά τις δόσεις, μια σημαντική παράμετρος. Γιατί γνωρίζουμε πολύ καλά ότι υπάρχουν χιλιάδες περιπτώσεις που η ρύθμιση βγήκε, αλλά το μηνιαίο ποσό ήταν αδύνατο να καταβάλλεται με συνέπεια λόγω της μείωσης του διαθέσιμου εισοδήματος.
Για το λόγο αυτό, υπάρχει η δικλείδα ώστε η μηνιαία δόση υπολογισμένη με βάση το διαθέσιμο εισόδημα του νοικοκυριού, να μην ξεπερνά τα 3/10 του εισοδήματος.
Για τις πιο ευάλωτες κατηγορίες οφειλετών, η χορήγηση ρύθμισης συνοδεύεται από πρόγραμμα επιδότησης της αποπληρωμής των δόσεων, για να μη χαθεί η ρύθμιση.
Τα όρια ευαλωτότητας που ισχύουν σύμφωνα με το σχετικό νόμο 4472 που ψηφίσαμε το 2017, διευρύνονται κατά 50% προκειμένου να αφορά ακόμα περισσότερους συμπολίτες μας, δεδομένης και της αύξησης του κόστους διαβίωσης.
β. Το δεύτερο στάδιο, το οποίο αφορά τη δικαστική προσφυγή. Είναι η καταφυγή που προβλέπεται στις ακόλουθες περιπτώσεις: - Για τον οφειλέτη, εάν παρά την υποχρεωτικότητα, τελικά οι δανειστές για οποιοδήποτε λόγο δεν συμμετάσχουν στο εξωδικαστικό στάδιο, ή εάν θεωρεί ότι εσφαλμένως απορρίφθηκε η αίτηση ρύθμισης στον εξωδικαστικό, ή εάν κρίνει αιτιολογημένα την ρύθμιση ως μη βιώσιμη ή εσφαλμένη και επιθυμεί εξατομικευμένη κρίση από δικαστή, υποβάλλοντας σχετική πρόταση.
- Για τον πιστωτή, αν διαφωνεί με την απόφαση υπαγωγής του οφειλέτη στον εξωδικαστικό, θεωρώντας ότι δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις του νόμου.
Για όλες αυτές τις περιπτώσεις, θα υπάρχει ειδική σύντομη προθεσμία εκδίκασης των σχετικών υποθέσεων στο πλαίσιο της εκουσίας δικαιοδοσίας.
Ε. Μέχρι την έναρξη εφαρμογής της λύσης όμως δε θα αφήσουμε κανέναν στο κενό
Η πρώτη ενέργεια θα είναι να προχωρήσουμε αμέσως με:
Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου, στην αναστολή των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας, επαγγελματικής στέγης και αγροτικής γης, με βάση τα παραπάνω εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια για διάστημα τριών μηνών, έως ότου δηλαδή τεθεί σε πλήρη εφαρμογή το νέο πλαίσιο ρύθμισης οφειλών.
- Το πάρτι θα τελειώσει. Η δικαιοσύνη θα επιστρέψει παντού.
ΣΤ. Για τους πάνω από 70.000 δανειολήπτες, που έλαβαν στεγαστικά δάνεια σε Ελβετικό φράγκο:
Νομοθετική ρύθμιση ώστε προστατευτεί η πρώτη κατοικία τους και να ρυθμιστεί η οφειλή τους με βιώσιμο τρόπο, λαμβάνοντας υπόψη την ισοτιμία τη περίοδο που έλαβαν το δάνειο αλλά και το ποσό που έχουν ήδη αποπληρώσει.
